首付游：用P2P的思路做出境旅游产品

年轻人想早点出去感受世界，听起来既别致又浪漫，但现实往往是残酷的：没有时间，没有钱。针对“无钱”的痛苦，旅行社、在线旅游网站等纷纷推出旅游分阶段产品。2003年，杭州招商中国旅行社推出出境旅游分期付款服务。此后，中国青年旅游网络、凯撒旅游、携程旅游、突尼斯旅游等与银行合作推出旅游产品分期服务。“爱之旅”最近与JD.com公司合作，允许用户直接在线旅游。

首付旅游也是一种旅游分期产品，但其整个业务逻辑也不同于旅行社和在线旅游网站，其核心更像是P2P。

与大多数旅游分期产品不同，首付旅游仅以微信公共账户的形式运作。它定期发布首付出境旅游产品信息，有兴趣的用户可以“点击原始文本”进入相应的H5页面购买付款。在创始人理查德看来，基于移动的交易是大势所趋，而信息，也就是交易，他想要在信息流中完成交易。为什么要在微信终端上开发这个产品？微信是目前移动终端上最好的通信载体，旅游产品本身也有一定的吸引力和话题。依靠微信通信可以充分满足目前交通终端首付旅游的需求。

在产品逻辑中，首付旅游可以理解为一个类似P2P的平台。在借款者方面，有些用户支付数百美元的旅费；在投资方面，他们通过“为旅游产品存钱”获得资金，并可能在稍后阶段增加财富管理产品。

让我们看看定金旅游的旅游产品。

首付平台上所有的旅游产品都是出境游，免费旅游产品，首付提供机票和酒店，用户分 12 期支付，平均每次支付几百元，对于普通白领用户甚至学生用户来说更实惠。 但是，首付游不是和旅行社或者 OTA 合作，而是自己采购旅游产品.. 他们与业内批发商合作购买产品 (门票等) 以批发价，然后包装成一个自由移动的产品，将以零售价格出售给用户，利润超过 10% 。 因此，首付款旅游在旅游产品中赚取批发和零售的差额。

目前，首付旅游刚刚进入日本银行产品的第一阶段，并将每周更新产品一次。然而，richard有一个我感兴趣的想法：首期付款将每天发布一个快速产品，通常只有2到4个位置，以测试用户的需求。具体而言，不受限制的用户被拉进相应的微信组(例如，“我想去迪拜”)，然后根据用户数量和他们所显示的需求开发产品，这些产品被发送到相应的微信组购买。

对于购买成功的用户，首付旅游还将通过微信集团进行一些社会业务，并通过微信群向用户提供增值服务，如移动WiFi、一些景点门票、旅游知识推广等。当然，首付旅游也鼓励用户在离开镜头之前互相熟悉并成为朋友。

让我们看看首都那边。

与大多数旅行社和拥有外部资金的在线旅游网站不同，首期付款预计将在平台上关闭该基金。因此，他们在首都方面开发了另一款名为“第一游”的产品，用户可以在平台上存入一笔钱，并将其锁上一年，以获得旅游产品。对于首选旅游用户来说，这相当于提前提取存款利息，而对于平台来说，这是旅游产品首付的资金来源。

在具体操作中，平台首先会销售首付旅游产品，平台会缓冲自己的资金，然后通过销售同等数量的旅游产品来实现资本贷款。这种思路与P2P平台的债务转移非常相似，首付平台是“借款人(首付用户)-贷款人-投资者(首选用户)”链中的贷款人角色。同时，该平台还将准备一定数量的资本储备，以维持借款人和借款人之间的平衡，如果他们在资本方面仍然得不到足够的资金，他们也会考虑将他们的债权转移到其他P2P平台上。理查德说，优先旅游产品目前是一个试验，如果用户没有得到高度的认可，他们也可能把它变成一个财富管理产品，有一定的收入。

既然做的是理财产品，如何控制风险？ ？

理查德说，选择出境旅游产品的原因是，它已经有了一定的门槛，签证是一个自然的信息收集和过滤环节。例如，在日本，一个单一的签证要求用户每年获得100000美元的收入，而对这些不到5000元的用户的信贷可以被认为是无风险的。首付平台的风险控制措施是检查用户的所有签证信息，限制买方必须是离境人，并确认用户身份的真实性。

目的地是理查德提出的一个概念。“人们有不同的目的地，他们往往处于不同的社会阶层，他们的收入水平和风险承受能力并不相同。”然而，首付旅游限制目标用户在80后和90后。理查德认为，年轻人渴望出去看看世界，更有可能接受分期付款等支出模式，而且他们往往有很好的还债意愿。

因此，从总体上看，首付产品在资本侧和旅游产品方之间存在利润差异，平台的主要成本构成是旅游产品购买资本成本的违约率。理查德表示，目前该平台并不急于量化，而是希望不断完善其风险控制模式，并通过对不同类型产品的尝试，贯穿整个业务流程。

笔者认为，首付旅游在垂直行业服务和用户体验方面仍有一定的优势。

与一般的P2P平台相比，首付旅游实际上是旅游业的消费信用，是一个垂直的产业。因此，首付旅游除了资金外，还提供一系列与旅游相关的服务，如帮助用户包装旅游产品，提供一定的旅游增值服务等。

而不是在线旅游网站如tuo和银行的分期提供，首付已经关闭了他们自己的钱和运行他们的所有服务，所以经验会更好。例如，信用卡的处理速度更快，用户不需要在银行开立信用卡来偿还，而是每月支付宝。

所以，在Richard看来，JD.com White，花钱，这些互联网巨头推出的消费信贷产品是他们最直接的竞争对手。一方面，首付旅游和他们一样，直接参与了风险控制和信用环节，其中最有价值的部分是用户的信用数据；另一方面，每个人都完成了网上贷款和还款的全过程，体验是相似的。

不过，首付旅游表示，它将只关注旅游信贷产品，在稍后阶段将进一步包装购物、整容、婚纱照和其他可能与旅游相关的旅游产品方面的服务。此外，信贷数据的积累和分析对他们也很重要。

“年轻人旅行的新方式，首期付款将开始。”听起来是不是很有吸引力？